As finanças pessoais são o calcanhar de aquiles de muita gente por aí, por isso, separamos os principais apps de finanças pessoais para te ajudar!
De acordo com uma pesquisa feita pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) em parceria com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) 45% dos brasileiros não controlam bem as suas finanças.
Isso é quase metade da população do Brasil!
Ou seja, os que fazem um controle do orçamento somam um total de 55%.
Destes, muita gente ainda adota aquele antigo método do caderninho. Mais precisamente 28%.
Já o controle por meio de planilhas do Excel é feito por uma parcela de 18%, enquanto os aplicativos são adotados por apenas 9% da população.
Mas o que muita gente não conhece é a praticidade que os apps de finanças pessoais oferecem e o tempo que eles economizam no controle das finanças.
Sendo assim, se você ainda não utiliza algum aplicativo de organização financeira, este é o momento da mudança!
Conheça as principais opções do mercado!
1. Olivia
Em resumo, a Olivia é uma assistente financeira que utiliza inteligência artificial para ajudar você a organizar suas finanças.
A inteligência de dados é capaz de aprender seus hábitos de consumo e até prever seus próximos gastos.
Funciona como um app com dicas personalizadas e às vezes você até esquece que está falando com um assistente virtual e não uma especialista no assunto.
Criptografado, o app não compartilha dados dos usuários, portanto é super seguro!
Para utilizar, você pode cadastrar conta e cartão de crédito e, automaticamente, ele já faz a análise dos gastos.
Desse modo, é considerado um dos melhores apps gratuitos para controle de gastos.
Avaliação na App Store: 4,8 de 5
Avaliação na Google Play: 4,5 de 5
Recursos
- Relatórios dos gastos
Além de ver todos os seus gastos, o app categoriza as informações e gera gráficos. Enfim, torna muito mais fácil o entendimento das suas finanças.
Em síntese, você vai poder entender quanto por cento do seu dinheiro está indo para transporte, alimentação, saúde, etc.
- Recomendações personalizadas
Por meio da inteligência artificial, o aplicativo oferece recomendações personalizadas que podem te ajudar a economizar.
Isto é, você também pode perguntar para a Olivia se você pode comprar algo.
Calma, não é sobre pedir permissão, é apenas uma análise com a finalidade de entender se aquela é uma compra viável na sua atual condição financeira.
- Alertas financeiros
Por fim, a Olivia também te avisa caso você esqueça de pagar alguma conta. É inteligência mesmo!
Prós e contras
| Prós | Contras |
| Fácil de usar | Não possui versão web |
| Gratuito | Não auxilia em metas de longo prazo |
| Permite integração com outros bancos | Nem todos os bancos estão integrados |
| Possui indicação de parceiros para compras | – |
Leia também: Como saber se um consórcio é confiável? Conheça os principais golpes e saiba como se proteger disso!
2. Mobills
O Mobills possui mais de 8 milhões de downloads e está presente em mais de 130 países.
Voltado para o controle financeiro pessoal online descomplicado, em resumo, o app de finanças pessoais auxilia no controle de gastos e na visualização dos gastos de forma simples.
O app possui uma versão gratuita e uma versão premium. A versão gratuita é um pouco limitada, mas a Premium possui um valor bem acessível.
Na versão free, você tem acesso a categoria de despesas e receitas, mas não pode cadastrar contas e cartões de forma ilimitada.
Por outro lado, na versão paga você pode cadastrá-los de forma ilimitada, integrar automaticamente cartões e contas, importar dados financeiros e receber os melhores orçamentos na escolha dos seus produtos digitais financeiros.
Avaliação na App Store: 4,7 de 5
Avaliação na Google Play: 4,2 de 5
Recursos
- Planejamento financeiro
O app gera relatórios diários das suas movimentações financeiras e também gera gráficos que facilitam a compreensão.
Sendo assim, fica muito mais fácil organizar um planejamento financeiro que esteja dentro das suas necessidades.
- Gerenciamento de despesas por geolocalização
Permite organizar melhor os seus gastos de acordo com os locais onde você esteve.
- Criação de objetivos
Além disso, a criação de objetivos e metas dentro do aplicativo faz com que você tenha meios de alcançá-los mais facilmente.
Desse modo, o aplicativo de finanças vai te ajudar na sua organização financeira a curto e longo prazo.
Prós e contras
| Prós | Contras |
| Proteção aos dados do usuário são prioridade | Transações precisam ser salvas de forma manual |
| Interface fácil | Versão gratuita com poucas funcionalidades |
| Possui versão web | – |
| Dados sincronizados em todos os dispositivos | – |
3. Organizze
O lema da Organizze é oferecer toda a praticidade que uma planilha não oferece.
Este app de finanças pode ser integrado com várias contas ao mesmo tempo.
Ele não pede a sua senha do banco, o que muitos consideram uma vantagem, visto que possuem medo de compartilhar os seus dados bancários.
Além disso possui um visual simples e fácil de usar, com uma interface bem amigável.
Assim como os outros dois apps já citados nesta lista, o da Organizze também oferece gráficos simples de entender e relatórios completos.
Visto que, gráficos e relatórios são uma função comum a muitos apps e não são exatamente um diferencial, leve isso em conta na hora de escolher o seu app de finanças pessoais.
O app da Organizze tem funções gratuitas e pagas.
Avaliação na App Store: 4,6 de 5
Avaliação na Google Play: 4,4 de 5
Recursos
- Importação de notificações
Este recurso é um diferencial, porque não é encontrado em muitos apps de finanças pessoais.
Sendo assim, é ótimo para quem possui muitos apps de bancos, pois a importação de notificações concentra todas elas em apenas um aplicativo.
É ou não é uma praticidade?
- Controle de contas e cartões
Dessa forma, uma das principais funcionalidades do app da Organizze é conciliar tudo em um só lugar.
Portanto, você vai poder fazer toda a organização de contas e cartões de uma só vez e tudo pelo mesmo aplicativo.
Até mesmo as faturas de todos os cartões podem ser concentradas no app da Organizze.
- Alertas
Receba alertas e não esqueça de pagar nenhuma conta! O app, de fato, te ajuda a organizar a sua vida financeira e fugir dos juros!
Prós e contras
| Prós | Contras |
| Design simples e fácil | Não possui integração bancária (transações salvas de forma manual) |
| Gerenciamento de vários cartões em um app | Funções gratuitas restritas |
| Possui versão web | – |
| Acesso ao app mesmo sem internet | – |
Leia também: Financiamento ou consórcio: qual é o melhor?
4. Guiabolso
O Guiabolso vai além do aspecto de organização financeira.
Afinal, o aplicativo oferece uma série de funções financeiras, como crédito, consulta do CPF e até outros produtos financeiros.
É um dos apps de finanças pessoais preferidos dos brasileiros, pois é uma verdadeira mão na roda.
Sendo assim, o app possui mais de 5 milhões de downloads somente no Google Play.
O Guiabolso permite cadastrar suas despesas e receitas e faz a categorização de forma automática de todos os seus gastos.
Portanto, para quem gosta de praticidade é uma boa alternativa.
Avaliação na App Store: 4,1 de 5
Avaliação na Google Play: 4,1 de 5
Recursos
- Categorização de despesas
A categorização de despesas acontece de forma automática, e é dessa forma que ocorre a geração de relatórios que permitem um melhor entendimento e controle das finanças.
Apesar de ser feita de forma automática, você consegue alterar sempre que necessário e mudar os gastos de categoria.
Por isso é bom conferir regularmente o app para ver se a categorização está correta.
- Planejamento financeiro
No seu planejamento financeiro dentro do app de finanças pessoais, você consegue estabelecer metas de gastos para cada categoria no mês.
Dessa forma fica muito mais fácil fazer um controle de gastos. Ou seja, saber onde vai sobrar dinheiro, por exemplo, onde economizar e até definir com mais sabedoria onde gastar seus preciosos reais.
- Outras funções
Por fim, as funções que vão muito além da organização financeira podem ser vistas como algo bom ou não. Depende de como você gosta de se organizar.
Isso pois, tem quem prefere que o app de organização financeira seja mais simples e focado nas finanças pessoais.
Mas para quem procura algo mais completo, o Guiabolso é uma ótima solução.
Prós e contras
| Prós | Contras |
| Muito completo e gratuito | Ofertas de produtos financeiros nem sempre desejados |
| Integração com a conta bancária | Pode ser mais complexo de mexer, devido às inúmeras funções |
| Categorização automática com possibilidade de alterar manualmente | – |
| Possui versão web | – |
5. Monefy
O Monefy é um aplicativo para controle financeiro muito bem avaliado pelos usuários.
Possui uma versão gratuita para Android e iOS mas a versão paga está disponível apenas para Android.
Você pode separar suas despesas em diárias ou mensais e também categorizá-las, assim como nos outros apps.
Também é possível criar categorias específicas para os seus gastos, que ainda não existem no app.
Os gráficos do app são fáceis de serem visualizados, mas nem todas as funções estão totalmente traduzidas para o português, o que pode dificultar um pouco as coisas.
Avaliação na App Store: 4,7 de 5
Avaliação na Google Play: 4,4 de 5
Recursos
- Calculadora integrada
O Monefy é um app para controle de gastos que possui uma calculadora integrada que facilita a vida!
No momento da sua organização, não precisar ficar mudando de aplicativo já economiza muito tempo e facilita na organização.
- Controle de orçamento por período
Como dissemos acima, controlar o período dos seus gastos (diário ou mensal) é uma funcionalidade que a maioria dos outros apps não permite.
Portanto, é um diferencial.
Você pode agrupar e gerar relatórios de acordo com a periodicidade que você escolher.
É quase como fazer um fechamento de caixa, por exemplo. E quem escolhe o melhor período para isso é você, de acordo com os seus gastos.
- Preenchimento rápido das despesas
Apesar de possuir preenchimento manual das despesas, ocorre de forma fácil e rápida no app.
Prós e contras
| Prós | Contras |
| Mais controle de acordo com a periodicidade dos gastos | App não está totalmente traduzido para o português |
| Calculadora integrada | Compras parceladas devem ser inseridas mês a mês |
| Gráficos de fácil entendimento | Entendimento pode ficar complexo devido às palavras em inglês |
| Controle em várias moedas | Não possui versão web |
Leia também: Conheça os principais tipos de consórcio e descubra as vantagens dessa modalidade
6. Fortuno
O Fortuno também está entre os melhores apps de finanças pessoais e controle de gastos.
Possui a maior parte de seus recursos gratuitos, mas algumas funcionalidades são exclusivas para pagantes.
O balanço mensal, por exemplo, é uma função que não está disponível na versão gratuita, assim como a exportação dos dados.
Com o app de finanças pessoais da Fortuno, é possível integrar contas bancárias e cartões de crédito à ferramenta.
Por enquanto o app só está disponível para Android.
Avaliação na Google Play: 4,3 de 5
Recursos
- Edição das despesas
Você pode adicionar cada despesa e fazer as modificações necessárias a cada uma.
Registre gastos mensais, despesas com cartão de crédito e toda a movimentação do seu dinheiro.
O único problema é que essa edição pode ser um pouco demorada por ser feita manualmente. Mas se o seu objetivo for controlar mais de perto essas despesas, este pode ser um benefício.
- Cadastro de diversas contas
Cadastre diversas contas em um só app de finanças pessoais e tenha o seu controle muito mais organizado.
Conta corrente, investimentos, corretora e poupança são apenas alguns exemplos.
- Alerta de contas a pagar
Com o app da Fortuno você fica em alerta tanto para o que precisa pagar quanto para o que precisa receber.
Para isso, basta cadastrar no aplicativo de finanças pessoais a data de vencimento da conta ou a data que você deve receber o pagamento.
Prós e contras
| Prós | Contras |
| Cadastro de várias contas e cartões | Não disponível para iOS |
| Avisos de pagamentos para não gerar atrasos | Cadastro das despesas pode ser mais demorado em relação a outros apps |
| Edição detalhada das despesas | Não é inteiramente gratuito |
| Sincronização automática com o seu banco | – |
Conclusão
Como você pode ver, a variedade de apps de finanças pessoais disponíveis é grande!
Difícil mesmo é escolher entre tantas opções, não é mesmo?
Mas mais difícil ainda é não controlar os seus gastos e fazer parte dos 45% dos brasileiros que possuem sua vida financeira desorganizada, como vimos na pesquisa da SPC Brasil.
Sendo assim, o controle de gastos e a organização financeira são a solução ideal para pagar todas as despesas em dia, realizar sonhos como comprar um carro e uma casa e ainda ter um dinheirinho de sobra para aproveitar.
E aí, já começou a se organizar? Escolha um dos apps da lista e comece agora!
E se quiser, conte com a Klubi para realizar o sonho do carro próprio.
