O financiamento a maioria das pessoas já conhece, mas você sabe o que é um autofinanciamento?
Essa prática pode ajudar a realizar o sonho da casa própria ou de adquirir o tão sonhado carro sem precisar se endividar com o banco.
O autofinanciamento pode ser muito vantajoso e, por isso, nós vamos contar tudo sobre ele, as principais vantagens e como pode ser feito.
O que é um financiamento?
O financiamento é quando uma pessoa depende de bancos e financeiras para adquirir um bem.
Basicamente, você assina um contrato com o banco e recebe o dinheiro no seu valor integral para quitar um bem ou serviço, seja comprar uma casa, um carro, uma viagem, etc.
Mas é claro que isso não sai de graça. O banco cobra de você os chamados juros, afinal, você emprestou todo o dinheiro de uma vez só, mas vai devolver a ele de forma parcelada.
Também existem algumas taxas que podem ser cobradas e elas variam de banco para banco.
Enquanto isso, o bem adquirido por meio do financiamento fica alienado ao banco ou à financeira.
Ou seja, ele só será seu mesmo após o pagamento de todas as parcelas.
E, o que é o autofinanciamento?
Diferente do financiamento, no autofinanciamento não é necessário depender de um banco ou financeira para emprestar dinheiro.
A ideia é que você possa fazer isso por si mesmo sem precisar de instituições financeiras. E existem várias maneiras de fazer o autofinanciamento.
Uma delas é juntar o dinheiro para realizar o pagamento à vista. Só que isso pode ser um pouco demorado e é justamente por isso que muitas pessoas optam pelo financiamento.
Mas existe uma maneira de se autofinanciar fugindo das altas taxas de juros e taxas do mercado e sem ter que esperar tanto tempo para ter o seu bem em mãos. É por meio do consórcio.
O consórcio funciona como um autofinanciamento em grupo, no qual cada um contribui mensalmente com determinado valor.
Esse formato surgiu no Brasil na década de 1960 com um grupo de amigos que se reuniu para comprar um carro.
Dessa forma, eles uniam os valores em um fundo comum e todos conseguiam realizar a compra.
Abaixo, falaremos mais sobre esse tipo de autofinanciamento e suas vantagens.
Principais benefícios do autofinanciamento
O autofinanciamento possui uma série de vantagens em relação ao financiamento. Confira as principais:
- não há necessidade de oferecer um valor de entrada;
- você não fica devendo altas taxas de juros para o banco;
- menos chance de endividamento;
- a burocracia para se autofinanciar é bem menor;
- obter as vantagens do poder de compra à vista;
- ter flexibilidade no uso do crédito;
- ter menos gastos com os impostos das operações financeiras.
Para se autofinanciar, não é necessário se endividar. E por isso, o autofinanciamento oferece o benefício de não dever para bancos.
Se você fizer as contas do financiamento, no final das parcelas provavelmente vai ter gasto quase o dobro do valor inicial do bem.
Consórcio e autofinanciamento
Como dissemos, o consórcio é uma forma de se autofinanciar.
Entretanto, em vez de fazer isso sozinho, você se junta com um grupo de pessoas que têm os mesmos objetivos que você.
Todo mês as pessoas do grupo contribuem. Dessa forma, é possível pegar o valor acumulado para que uma pessoa seja contemplada e possa realizar sua compra à vista.
Essa contemplação pode ser realizada por meio de um sorteio entre todos os pagantes e é uma forma super justa de decidir a ordem de quem será contemplado primeiro.
Mas no final das contas, todos conseguem adquirir o seu bem, geralmente, por um valor muito abaixo do financiamento, já que não há cobrança de juros.
Desde o surgimento do consórcio, quando aquele grupo de pessoas se reuniu para comprar um carro, muita coisa mudou e hoje existem leis e órgãos oficiais que regulamentam essa modalidade de compra, mas a essência é basicamente a mesma.
O que o autofinanciamento inclui nas parcelas?
Para fazer um consórcio existem algumas taxas que podem ser cobradas do consorciado. São elas:
- taxa de administração;
- fundo de reserva;
- fundo comum.
A taxa de administração é o valor cobrado pelo trabalho da administradora e todos os serviços prestados por ela.
É a administradora que organiza tudo, para que os consorciados possam apenas realizar o pagamento mensal e obter o valor do crédito.
O fundo comum é o valor pago pelos consorciados para formar a poupança de onde será retirado o dinheiro para a carta de crédito.
Já o fundo de reserva corresponde ao valor de 1% a 3% da cota e só é utilizado para emergências (caso alguém desista, por exemplo).
Também podem ser cobradas taxas de seguro e de adesão, mas isso depende de cada tipo de contrato.
E, vale a pena fazer um autofinanciamento?
O autofinanciamento não apenas vale a pena, como é uma modalidade de pagamento muito utilizada no Brasil.
Por meio dela é possível ficar livre das altas taxas do banco, que são fatores muito comuns de endividamento.
É claro que você vai ter que ficar de olho nas taxas cobradas, para garantir que a opção escolhida é realmente mais econômica.
Mas também é preciso ficar de olho nas taxas de juros do financiamento se você quiser comparar as duas opções da maneira correta.
No caso da taxa de juros, o cálculo feito para o pagamento é sempre de juros compostos. Portanto, muitas vezes quando você faz uma simulação de financiamento, pode acabar com uma dívida muito maior na prática.
O consórcio se mostra como uma ótima opção de autofinanciamento. Além disso, já existem opções tão modernas de consórcio que vão te surpreender pela praticidade e segurança.
Uma delas é o Klubi, um consórcio auto 100% digital, seguro e transparente!
Conclusão
O autofinanciamento pode ser feito de diferentes formas mas, basicamente, consiste no fato de não depender de terceiros, como os tradicionais bancos para comprar um bem.
O consórcio é uma forma de autofinanciamento já que reúne um grupo de pessoas em torno de um mesmo objetivo.
Essas pessoas se autofinanciam e conseguem realizar os seus sonhos de forma muito mais prática e mais barata do que os financiamentos.
