Sabemos o que você deve estar pensando agora: “como juntar dinheiro com uma economia dessas?”. Sabemos que não é fácil, mas também não é impossível.
Exatamente pela economia não andar muito bem das pernas que acabamos por tomar decisões pouco práticas a longo prazo e caímos em um abismo de finanças desequilibradas, com a saúde financeira pedindo socorro.
Para evitar que seja essa a sua realidade, reunimos algumas dicas para ajudar você a poupar dinheiro. Dessa forma, você estará sempre um passo à frente em caso de emergências financeiras ou para começar a perseguir aquele sonho.
Neste guia completo, ajudamos a desvendar as possibilidades para que você possa escolher a melhor forma de começar ainda hoje a reequilibrar suas finanças. Siga com a gente!
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Qual é a melhor forma de guardar dinheiro?
Essa é uma pergunta muito mais complexa do que se pode imaginar quando você começa a pensar em como juntar dinheiro.
Primeiro porque cada caso é um caso, e depende de alguns fatores para se estabelecer a melhor forma de juntar dinheiro: qual o propósito da economia, como ela vai ser aplicada, em que prazo e diversos outros aspectos a serem levados em consideração.
Além disso, depende também do seu perfil de poupador: você consegue juntar um montante X por mês com disciplina ou é do tipo que pena para fazer economia?
Dessa forma, estas cinco opções abaixo são excelentes formas de começar a planejar seu futuro financeiro:
Cofre
Se você pensou que estávamos falando daquele antigo porquinho com o furinho para inserir moedas, bem… você está certíssimo!
Pode parecer coisa de criança e até é, visto que essa foi, possivelmente, a primeira lição de educação financeira que você recebeu na vida dos seus pais – economizar dinheiro no cofrinho para comprar brinquedos e doces -, mas pode ser o início de um bom controle financeiro para quem ainda não possui o hábito de poupar.
Alguns passos simples, como não se desfazer de nenhum troco e separar uma quantia das compras para o cofre podem parecer irrelevantes, mas são eles que construirão o hábito de economizar dinheiro espontaneamente.
Em primeiro lugar, trace um objetivo de arrecadação em um prazo determinado. Pode começar com algo pequeno, para sentir a realização que economizar dinheiro proporciona e, de pequeno em pequeno passo, você logo estará pronto para aumentar e alcançar todos os seus objetivos de vida.
Vale ressaltar que quando você escolhe o ‘cofre’ como opção de como juntar dinheiro, você está deixando o seu dinheiro parado. Ou seja, está deixando de ter a chance de acumular ainda mais capital investindo para que esse dinheiro renda juros.
Mais do que deixar de ganhar, quando você opta por deixar seu dinheiro parado, você acaba por desvalorizá-lo, pois as taxas de juros aumentam a cada dia, então um dinheiro parado hoje acabará por valer menos amanhã.
Poupança
Essa também pode ter sido uma lição de como juntar dinheiro que você ouviu ainda bem jovem: fazer uma poupança para o futuro.
Alguns pais fazem uma para seus filhos ainda pequenos e, durante toda a vida, aplicam quantias que rendem e aumentam o montante em prol de algum benefício, como investir nos estudos, um carro quando chegar à maioridade ou a viagem dos sonhos.
A poupança é uma modalidade que oferece liberdade e flexibilidade, um rendimento mensal e a possibilidade de retirar o dinheiro a hora que quiser, além de não contar com taxas de juros e manutenção de conta.
Pode ser uma possibilidade para quem pretende uma organização mensal flexível e de valores mais expressivos do que aqueles do cofrinho.
Mas é necessário saber que a poupança também é uma modalidade que requer disciplina para render bons frutos.
Fundo de investimento
Alternativa mais rentável do que a poupança, os fundos de investimento são uma forma de poupar e fazer o dinheirinho suado render mais do que a taxa oferecida pela poupança.
Funciona mais ou menos assim: é como um “condomínio” de investidores, onde são reunidos os recursos de cada um e aplicados no mercado financeiro.
Os lucros são divididos proporcionalmente entre todos os participantes.
Existem várias possibilidades de investimento em inúmeras carteiras, cada qual com sua composição e riscos.
É, o fundo de investimento possui alguns riscos, por trabalhar com renda variável, e funciona no sistema de cotas, mas o retorno da sua rentabilidade pode atingir altas porcentagens e ser extremamente vantajoso a longo prazo.
Pesquise carteiras de interesse e suas especificações de rentabilidade, taxas de manutenção e tenha a certeza de fazer um bom negócio, que atenda à sua expectativa e proporcione a realização do objetivo desejado.
Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA
Muitas siglas que talvez você ainda não conheça compõem outra grande oportunidade de juntar dinheiro: uma carteira de investimentos.
O Tesouro Direto, de forma simplificada, é a compra de papéis do governo federal. Em outras palavras, é como se você “emprestasse” seu dinheiro ao governo.
É possível fazer aplicações partindo de 30 reais e possui rendimentos diários.
É uma modalidade muito popular e que rende mais do que a poupança. Dentro do Tesouro Direto, existem várias opções de títulos de compra.
Assim como no Tesouro Direto, em que você empresta dinheiro ao governo, existe o CDB (Certificado de Depósito Bancário). Ele usa da mesma premissa, mas ao invés de emprestar ao governo, o investidor empresta recursos aos bancos para financiar suas atividades de crédito.
Os bancos captam os recursos dos investidores e oferecem em troca “juros” sobre o empréstimo, por um período determinado.
LCI e LCA são, respectivamente, a Letra de Crédito Imobiliário e a Letra de Crédito do Agronegócio, dois tipos de investimento de renda fixa, ou seja, com cálculo de remuneração previamente definida, que também rendem mais do que a caderneta de poupança.
A maior vantagem dos LCI e LCA é a isenção do Imposto de Renda.
O funcionamento é semelhante ao Tesouro Direto e aos CDBs, mas aqui o empréstimo do investidor é para instituições de crédito imobiliário e do agronegócio.
Todos esses modelos de investimento possuem rentabilidade expressiva e são formas seguras de poupar seu dinheiro a curto e longo prazo.
Consórcio
Consórcio também é uma forma de poupar dinheiro se você tem grandes planos a médio ou longo prazo, mas sem pressa para alcançá-los.
Para a compra de um bem, como por exemplo, um carro ou um imóvel, uma administradora reúne um grupo de pessoas com o mesmo objetivo para auxiliar nessa conquista. Dentro desse grupo há um pagamento mensal de parcelas que ficam retidas até que você seja contemplado por sorteio ou contemplado por lance em assembleia.
Mensalmente, todos os participantes concorrem a uma carta de crédito no valor contratado, assim, aos poucos, todos serão contemplados com o montante a longo prazo. Também vale mencionar que não tem taxa de juros no consórcio.
Esse é um tipo de investimento mais restrito, sem muita liquidez, e que demanda disciplina e planejamento para a aquisição de um bem mais flexível.
Quanto devo guardar por mês do meu salário?
Essa é uma questão difícil de ser respondida. Porque leva em consideração a renda, as despesas fixas, os objetivos e o orçamento de cada um, mas há algumas recomendações para, ao menos, usar como base na hora de começar um planejamento financeiro mais sólido.
Para juntar dinheiro de uma forma consistente, especialistas recomendam praticar uma porcentagem de 10% de economia mensal.
Isso significa que se você recebe R$ 3.000,00 mensais, o valor recomendável é de R$ 300,00 poupados, proporcionando liquidez de R$ 2.700,00 mensais.
Parece muito, e às vezes pode mesmo ser. Calcular a porcentagem possível de economia depende das suas previsões e possibilidades, não é necessário apertar um orçamento para poupar, a ideia é diferente.
Como juntar dinheiro rápido ganhando pouco?
Juntar dinheiro é uma missão difícil hoje em dia, mas mesmo ganhando pouco é possível fazer um plano de contenção de gastos, organização financeira e poupar recursos para alcançar objetivos.
É possível fazer um planejamento em prazos pré-determinados para poupar dinheiro aos poucos.
Os especialistas recomendam que, para gerar o hábito de poupar, é preciso começar aos poucos e construir uma relação com o dinheiro economizado, considerá-lo algo fixo, como uma despesa, e não facultativo.
Como juntar dinheiro por semana?
Tudo começou com uma postagem em uma rede social que viralizou de uma jovem que se comprometia publicamente a poupar dinheiro semanalmente.
Foi dessa forma orgânica que nasceu uma das propostas mais interessantes sobre juntar dinheiro por semana, o desafio das 52 semanas.
Para quem ainda está começando a instituir o hábito de poupar, uma ótima alternativa é essa proposta interessantíssima: na semana 1 você economiza 1 real, na semana 2 economiza 2 reais, na semana 3 economiza 3 reais e por aí vai, até a semana 52, no fim do ano.
Somando todos os valores economizados ao longo das semanas, ao final de um ano você terá poupado R$ 1.378,00.
Os valores podem ser modificados conforme a disponibilidade. Você pode adaptar a economia para poupar o dobro por semana (na semana 1 economizar 2 reais, na semana 2 economizar 4 reais e assim por diante).
Como juntar dinheiro mensalmente?
Mensalmente é talvez a forma mais praticada de economia. Várias das opções disponíveis oferecem a possibilidade de juntar dinheiro por mês: o consórcio, a poupança, os rendimentos dos investimentos e vários outros.
Ao pensar em um plano de economia mensal sem possuir o hábito de economizar, a recomendação é que seja sempre aos poucos.
Se você não consegue economizar 10% do seu salário logo de cara, não tem problema. Comece economizando 3% em um, 5% em outro e vá adaptando até chegar ao número confortável para o seu bolso.
Como juntar dinheiro em 3 meses?
Ao fazer investimentos, os rendimentos passam a atuar sobre seu valor automaticamente.
Há o que chamamos de Resultados Trimestrais, que é quando as empresas fazem um balanço dos seus números e resultados para apresentação aos investidores.
Dessa forma, se você investiu em fundos ou alguma modalidade da carteira que parece estar deixando de ser vantajosa, é possível retirar o investimento e aplicá-lo em outro que pareça mais atrativo.
Dessa forma, é possível lucrar com o rendimento do seu antigo investimento.
Como juntar dinheiro em 6 meses?
Você pode ter um plano a médio prazo, de seis meses: uma viagem, um evento, algo que demande juntar dinheiro em um prazo de meio ano. Como fazer?
A melhor forma de saber como juntar dinheiro em um prazo assim determinado é usar de tabelas que possam ajudar a programar a rotina de economia.
Assim como o desafio das semanas, é possível seguir uma tabela progressiva de economia e chegar ao valor necessário em seis meses.
Como poupar dinheiro em um ano?
Em um ano, dá para fazer uma projeção de economia bastante expressiva. Há diversos tipos de planos, juntando mensalmente, para um montante ao final dos doze meses de um ano.
A dica para quem não está acostumado a fazer economia é usar dos planos progressivos também.
Fazer um cronograma de montante a ser economizado até o final do ano e dividir mensalmente a estratégia que mais se adequar. Pode ser começar investindo R$ 25,00 ou R$ 50,00 por mês e ir somando conforme o passar dos meses.
Dessa forma, dá para economizar, até o fim de um ano, algo em torno de R$ 1.950,00 e R$ 3.900,00.
Como poupar 10 mil em um ano?
Dez mil reais em doze meses? Você pode, sim!
Segundo o IBGE, a média salarial do brasileiro mensalmente é em torno de R$ 2.500,00 mensais. Para traçar um plano consistente, a recomendação é que 20% desse valor seja reservado para o investimento, o que significa R$ 500,00.
Se você conseguir economizar esse dinheiro todos os meses durante um ano, 60% do valor já está garantido. A partir daí, começa a busca pelos outros 40%.
A primeira dica para alcançar o sucesso na economia é se pagar primeiro. Ao receber o salário, retire o montante a ser poupado antes de acertar as contas. Tenha sempre em mente um plano para não impossibilitar a economia.
O valor faltante para os dez mil reais pode ser arrecadado repensando alguns hábitos cotidianos. Assinaturas pouco usadas, canais a cabo, alta frequência de refeições fora de casa… tudo pode ser contornado e pensado de forma mais positiva à economia.
Você pode também conseguir esse dinheiro através da contratação de uma linha de crédito nesse valor. Assim você pode economizar e se planejar para realizar seus sonhos.
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Conclusão
Existem diferentes formas de juntar dinheiro, que cabem no bolso de quem ganha o suficiente para ficar tranquilo, mas também para quem ganha um pouco menos, mas quer realizar seus sonhos.
Descubra aquela que mais combina com você e, se tiver qualquer dúvida, conte com o Klubi!
