Você sabia que existem índices que influenciam nas parcelas do seu consórcio de imóveis e automóveis?

Eles são referências nacionais usados em vários setores da economia. Assim sendo, no caso do consórcio de imóvel usamos o INCC, já para o consórcio de carros levamos em consideração o IPCA.

Mas como ocorre essa variação? E como fazer o cálculo para saber como essa correção de preços impacta nas parcelas do consorciado?

Neste conteúdo vamos te contar mais sobre o assunto! Confira!

O que é o índice INCC?

O Índice Nacional da Construção Civil é um índice oficial que monitora a variação de preços relacionados à construção civil.

Portanto, é o INCC que verifica a variação de custos sofrida na construção de um imóvel, desde a mão de obra até equipamentos e materiais do setor. 

E a responsável por fazer esse cálculo é a Fundação Getúlio Vargas (FGV) que realiza mensalmente os cálculos e informa o indicador daquele mês.

Essas são as cidades usadas como base para o cálculo do INCC:

  • Rio de Janeiro;
  • Belo Horizonte;
  • São Paulo;
  • Brasília;
  • Recife;
  • Salvador;
  • Porto Alegre.

O que impacta o INCC?

INCC 2022

O INCC é calculado com base em três setores da construção civil e cada um tem um peso diferente no cálculo do índice.

Em primeiro lugar, estão os equipamentos e materiais que representam 47% do índice.

Em segundo lugar, a mão de obra, com 45% e em terceiro os serviços, com 8%.

Isso é o que impacta no INCC, ou seja, com base no que ele é calculado.

Já se a pergunta for no que o INCC impacta, a resposta é um pouco diferente, pois estamos falando dos setores que se baseiam nesse índice.

E aí entram a própria economia, a bolsa de valores, os fundos imobiliários, a renda fixa, os consórcios, entre outros.

Leia também: Mitos e verdades do consórcio: o que você precisa saber

O que é  o IPCA?

Já o IPCA, por outro lado, que é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo, mede a variação de preços do comércio para o consumidor final.

Ele é o índice de inflação mais utilizado no Brasil e seu cálculo leva em consideração o consumo de famílias que recebem de 1 a 40 salários mínimos.

O indicador abrange 90% das famílias das áreas urbanas do país e o cálculo envolve itens de diferentes naturezas, como arroz e feijão, consulta médica, atividades de lazer, entre outros.

Como o INCC e o IPCA impactam o reajuste do consórcio?

Tanto o INCC quanto o IPCA são índices utilizados como referência nos consórcios.

Geralmente, o INCC é utilizado para consórcio de imóveis e o IPCA para consórcio de carros.

Ou seja, estes dois índices vão impactar no reajuste do consórcio ao longo dos anos.

Se você participa de um grupo de consórcio, inegavelmente a inflação vai impactar no valor dos bens escolhidos.

Portanto, um bem que no início do grupo custava R$ 50 mil, com o passar dos anos pode passar a custar R$ 53 mil, por exemplo.

Então, quem é sorteado antes sai ganhando no consórcio? Não, de forma alguma!

O valor das parcelas são ajustadas com o passar do tempo para que todos possam comprar o bem.

Mais à frente, explicaremos mais sobre o assunto.

Cálculo do INCC e IPCA: saiba como fazer

Para calcular os valores corrigidos do INCC e do IPCA  é fácil. Veja só! 

Cálculo INCC

Os valores mensais do INCC são divulgados pela FGV, posto que o índice é voltado para o cálculo de imóveis.

O cálculo para o INCC é o seguinte:

Saldo devedor do imóvel x 1 + Valor do INCC (em sua forma decimal) = Valor reajustado

Cálculo IPCA

Já o cálculo do IPCA pode ser simulado diretamente pela calculadora do IBGE, e desse modo é o responsável por calcular e atualizar o valor do índice.

A Calculadora do IPCA leva em conta a variação de um valor por meio do índice entre duas datas. 

O que esperar do INCC para 2022?

Em 2021, o índice INCC estava bem acima do normal.

Entretanto, no fim do ano de 2021 já houve uma queda e para o ano de 2022, a tendência é de que essa queda se acentue ainda mais.

O INCC acumulado nos três primeiros meses de 2022 é de 1,96%. 

Em janeiro o valor foi 0,71%, em fevereiro 0,38%, e em março 0,86%. 

Fechando nos últimos 12 meses um valor acumulado de 11,47%.

Como o consórcio consegue proteger o consumidor da desvalorização?

índice incc histórico

Vivemos em uma economia na qual os preços tendem a subir com o valor da inflação.

Por isso, o valor do nosso dinheiro tende a se desvalorizar com o passar do tempo e o dos bens a ficar mais caro.

O salário mínimo é ajustado por esse motivo. Da mesma forma, o consórcio considera uma taxa que varia conforme a inflação.

Todos os consorciados tem o valor da parcela ajustado. E as cartas de crédito também são ajustadas para que todos consigam comprar o bem mesmo com a inflação.

Dessa forma, o consórcio consegue proteger o consumidor, que não precisa se preocupar com a inflação, já que ela já está prevista desde o início no contrato do consórcio.

Vantagens do consórcio

Não apenas na proteção do consumidor contra a desvalorização, que é uma das principais vantagens do consórcio, separamos mais alguns benefícios que não podem ficar de fora da lista:

  • Custo baixo;
  • Não há cobrança de juros e a carga tributária é reduzida;
  • Menos burocracia para adquirir seu bem, comparado a um financiamento;
  • Maior poder de negociação, pois o consorciado recebe o valor integral do bem com a contemplação da carta de crédito e consegue comprar à vista;
  • Pagamento prolongado, o que permite ao consorciado uma melhor organização financeira.

Como escolher um bom consórcio?

Portanto, você já viu que um consórcio é um bom negócio para adquirir um bem, bem como, entendeu melhor sobre os índices nos quais os consórcios, normalmente, se baseiam.

Mas escolher a instituição financeira também é uma parte essencial do consórcio.

Para isso, apresentamos o Klubi, um consórcio moderno e totalmente digital.

Se o consórcio, naturalmente, possui menos burocracias que o financiamento, o consórcio digital é ainda melhor e mais prático.

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Conclusão

Em conclusão, o INCC é o índice voltado aos valores da construção civil. É um importante índice levado em conta para analisar a variação de preços e entender como está indo a economia.

Já o IPCA leva em conta o poder de compra do consumidor para adquirir coisas básicas dos setores de alimentação, educação, lazer, entre outros.

Ambos os índices são levados em conta nos consórcio. Por isso, é importante ter clareza desses conceitos e entender de onde vem o valor do reajuste da sua parcela e ficar tranquilo que sua carta de crédito não será desvalorizada pela inflação.