Quem nunca sonhou em ter alguma coisa que só o dinheiro pode comprar?

A felicidade é importante, mas existem muitas coisas que a gente só consegue adquirir através do dinheiro, como comprar um carro, uma casa própria, etc.

E é para isso que serve a organização financeira pessoal, mas não só isso.

Ter uma vida financeira organizada nos oferece mais segurança na vida adulta e mais facilidade para alcançar nossos objetivos.

Este conteúdo vai te mostrar algumas dicas essenciais para melhorar a sua organização financeira pessoal.

Vem com a gente!

O que é organização financeira pessoal?

Organização financeira pessoal, basicamente é ter todas as suas finanças sob controle. 

Isso significa que é fácil ter uma vida financeira organizada? De forma alguma!

Afinal, quanto mais se ganha, maior é a vontade de gastar e comprar o que sempre quisemos.

Poderíamos dizer aqui, que ter uma boa organização financeira é chegar ao fim do mês com dinheiro na conta. Mas não se trata apenas disso. 

A organização financeira pessoal vai muito além e também diz respeito sobre:

• saber para onde vai o seu dinheiro;
• entender as melhores formas de investi-lo;
• conseguir alcançar sonhos e objetivos que o dinheiro pode pagar;
• conseguir poupar;
• evitar dívidas ou ter organização para quitá-las sem que isso atrapalhe o seu planejamento;
• entender sobre educação financeira (taxas de juros, economia, obtenção de crédito, etc) 

Mas calma, não se deixe assustar por todos esses conceitos.

Apesar de não ser algo aprendido do dia para a noite, a organização financeira não é impossível e quando dominada é muito gratificante.

Então, comece dando o primeiro passo e continue a leitura!

Como funciona a organização financeira? 

O primeiro passo da organização financeira pessoal é entender seu orçamento.

Você já deve ter ouvido isso muitas vezes, mas o fato é que não há como fugir de anotar os seus gastos.

Sim! É anotando que você vai ter noção do que você gasta com alimentação, transporte, moradia, etc.

Muitas vezes, um gasto pequeno que parece inocente, mas que se repete diariamente soma uma boa quantia no final do mês.

Entender os seus gastos vai te ajudar a buscar mais equilíbrio na sua balança financeira. 

Outro ponto importante para entender como funciona a organização financeira são os chamados sabotadores financeiros.

Conheça alguns deles:

• desordem – ex: você não sabe se pagou as contas do mês, cada conta fica num canto diferente, não existe planejamento para pagá-las, você usa o limite do cartão de crédito todos os meses etc.
• descontrole financeiro – consiste no famoso pensamento, vou aproveitar o hoje porque o futuro a gente não sabe. Ou seja, guardar dinheiro não é nem é prioridade;
• falta de acompanhamento dos gastos – não adianta tirar um dia para se organizar, fazer uma planilha e nunca mais voltar a ela. Planejamento financeiro exige acompanhamento dos gastos;
• gastar mais do que ganha – ex: comprar determinadas coisas só porque é lançamento, gastar sem necessidade em coisas supérfluas, comprar determinadas coisas para se enquadrar em um grupo, etc.

Qual a importância da organização financeira pessoal?

Contribui para o alcance de objetivos

Um carro, uma viagem, uma faculdade ou uma coisa que parece boba – mas não é – tipo sair comer fora de vez em quando com a família.

O dinheiro pode te ajudar a conquistar pequenas e grandes coisas. Mas é preciso ter seus objetivos bem definidos na sua mente, e o mais importante: de forma documentada.

É isso que vai te ajudar na sua motivação diária de guardar ao invés de gastar imediatamente.

Evita criar um acúmulo de dívidas

As dívidas são perigosas. Em um minuto você está parcelando mil coisas e se rendendo à felicidade momentânea de comprar, no outro está enrolado em dívidas no cartão e contas que não param de chegar.

E depois que começa é uma bola de neve. Juros sob juros, dívidas no cartão de crédito, cheque especial e você cada vez mais enrolado sem saber como sair disso.

Com uma organização financeira pessoal, não significa que você não vai mais gastar, mas sim que você vai estar preparado para decidir como fazer isso e no melhor momento.

Você vai saber administrar e saber como gastar o seu dinheiro da melhor maneira.

Isso não significa que você não pode parcelar, mas sim que precisa se planejar para isso.

Leia também: Como juntar dinheiro: 5 dicas imperdíveis!

Auxilia a ter um nome limpo 

Um nome limpo é importante para inúmeras situações.

Seja para contar com uma linha de crédito, para pedir aumento do limite do seu cartão ou para a realização de financiamentos maiores, como comprar uma casa, por exemplo.

Isso sem contar na paz de viver uma vida sem dívidas. 

Além disso, muitas vezes quem mais precisa de crédito é quem menos consegue.

Se você tiver o nome sujo e precisar de um empréstimo, por exemplo, você até consegue, mas saiba que os juros são um pouco mais altos.

Você também consegue entrar em um consórcio com o nome negativado, já que a análise de crédito acontece apenas após a contemplação.

Eleva o padrão de vida

Conseguir guardar dinheiro e também investir dinheiro é o que te proporciona uma boa organização financeira pessoal.

Claro que elevar o seu padrão de vida é uma meta de longo prazo e é preciso ter paciência e muita persistência para chegar lá.

Cuidar bem do seu dinheiro exige escolhas e também é uma questão de estabelecer prioridades. 

Digamos que você queira viajar, por exemplo, mas seu salário não cobre todos os gastos de uma só vez.

Ou você pode  guardar o dinheiro e esperar mais tempo para a sua viagem ou cortar gastos e economizar para conseguir alcançar seu objetivo mais rápido.

Percebe como tudo é feito de escolhas? Se você quiser elevar o seu padrão de vida por meio da organização financeira, as escolhas serão frequentes.

Aumenta a segurança financeira

Segurança financeira é estar preparado para crises e emergências sem ter que recorrer ao crédito. É chegar ao fim do mês sem ter gasto todo o dinheiro.

É saber que mesmo que você perca o emprego, você ainda vai ter um tempo adequado para procurar outro sem entrar no vermelho, entre muitas outras coisas.

Além da segurança financeira, preferimos dizer que a organização pessoal nos leva além, para o que chamamos de liberdade financeira.  

Se isso é o que você quer, vem aprender algumas dicas com a gente!

Como fazer organização financeira pessoal?

Identifique as prioridades e os gastos desnecessários

Nesse caso, voltamos ao ponto da organização.

Depois que você tiver feito todas as suas anotações. Analise seu consumo de acordo com o seu orçamento. 

Para se organizar, corte gastos desnecessários e identifique as falhas do seu orçamento.

Por exemplo, um plano de celular que poderia ser mais barato, uma conta de streaming que não usamos muito, entre outras coisas.

Muitas vezes, nós desperdiçamos dinheiro em algumas coisas e não nos damos conta.

Estabeleça também os gastos que são prioridade, como aluguel, mercado, água etc. São essas contas que você deve pagar primeiro todos os meses.

Se você tiver consórcios e financiamentos em seu nome, esses gastos também são prioridade.

Um ponto que gera dúvidas são os gastos com lazer no orçamento mensal. E saiba que não é preciso eliminá-los para conseguir alcançar um objetivo de longo prazo.

Aliás, isso nem é recomendado, pois dessa forma dificilmente você vai conseguir se manter na linha por muito tempo. 

O mais importante aqui é estabelecer um limite de gastos com lazer por mês e obedecê-lo.

Crie um orçamento

Um orçamento é uma ferramenta financeira que vai te ajudar a alcançar bons resultados de organização financeira pessoal.

É claro que antes de criar um orçamento, você já vai ter noção e conhecimento dos seus gastos.

A partir de então, você já pode criar um orçamento para buscar o equilíbrio financeiro.

Uma forma de fazer isso é estabelecendo alguns tetos de gastos para cada categoria.

Por exemplo, se nos seus gastos você analisou que gasta em média R$ 800 em luz, água e internet. 

Então separe esse valor todos os meses para destinar a essas contas. Se a conta de luz passou um pouco e saiu do orçamento, você pode reduzir um pouco o seu gasto no mercado ou em lazer neste mês.

E assim você vai controlando, sempre analisando de pertinho todos os gastos.

E se antes podíamos contar apenas com papel e caneta ou o bom e velho excel para nos ajudar nessa tarefa, hoje já existem diversas ferramentas tecnológicas, como os aplicativos financeiros, por exemplo.

Muitos deles já são integrados com a sua conta e são automaticamente registrados no seu orçamento. Além disso, eles oferecem diversas outras vantagens. 

Já falamos por aqui sobre os aplicativos de finanças pessoais, caso queira conferir!

Pague as contas em dia

Pagar as contas em dia é essencial. Não tem outra palavra que defina melhor. 

A gente sabe que na correria do dia a dia, nem sempre é possível lembrar de tudo, mas pagar juros é uma coisa completamente desnecessária. É um dinheiro jogado fora.

Se possível, logo que receber o seu salário já pague todas as contas. Assim você consegue controlar melhor e não se perde nas datas.

Agora, se o problema é que você não tem dinheiro para pagar determinado boleto ou a fatura do cartão, por exemplo, é preciso botar as mãos na massa e fazer as contas.

Calcule quanto você pagará de juros e quando terá dinheiro para quitar a conta. Muitas vezes, pode compensar emprestar dinheiro a juros menores do que pagar as altas taxas do cartão, por exemplo.

Mas isso vai de cada orçamento, daí a importância de sentar todos os meses e analisar cada caso.

Trace suas metas de curto, médio e longo prazo

Muitas vezes temos um sonho em mente de algo que gostaríamos de fazer se tivéssemos mais dinheiro.

Mas tê-los em mente não é suficiente. 

Reflita sobre seus objetivos de curto, médio e longo prazo e documente-os. A nossa mente funciona de forma muito visual e muitas vezes é mais fácil seguir esses objetivos quando eles estão no papel (ou no formato digital, é claro).

Isso também é importante para a organização financeira familiar. Se você compartilha o orçamento com outras pessoas, envolva o restante da família e, juntos, pensem sobre os objetivos da família.

Quando todos participam é muito mais fácil que o engajamento pela causa seja coletivo.

Tenha um fundo de emergência

O fundo de emergência é uma segurança financeira, ou seja, uma reserva de dinheiro que não deve ser tocada, a menos que haja uma emergência de fato.

Especialistas recomendam ao menos 6 meses de reserva para cobrir seus gastos mensais. Digamos que você gaste por mês, em média, R$ 3 mil em contas fixas e variáveis.

Então, o valor da reserva deve ser de R$ 18 mil, no mínimo.

Antes de iniciar um fundo de emergência, quite todas as suas dívidas e inclua no seu orçamento um valor a ser guardado por mês. 

Existem aplicações de baixo risco, onde você pode fazer essa reserva, como o Tesouro Selic, fundos de renda fixa, CDB com liquidez diária, entre outros.

Aprenda a investir para seu dinheiro render

E já aproveitando que falamos de investimentos, essa é uma boa forma de fazer o seu dinheiro render. 

Muita gente tem o sonho de ter liberdade financeira e esquece que os investimentos também são uma forma de aumentar a sua renda.

Não é algo extremamente fácil, mas também não é um assunto impossível de aprender.

Além disso, você pode começar com os investimentos de baixo risco e na medida em que for aprendendo mais sobre o assunto e sentindo mais segurança, pode descobrir o seu perfil de investidor e fazer isso com mais segurança.

Investir é fazer o seu suado dinheirinho render. E quem é que não quer que isso aconteça, não é mesmo?

Os consórcios também são uma forma de investimento seguro. 

Quer saber como funciona? Então confira o nosso conteúdo sobre o assunto: Do Tesouro selic ao consórcio: conheça os 7 principais investimentos seguros para se escolher!

Como fazer organização financeira para comprar um carro?

Se o seu sonho sempre foi comprar um carro, existem formas de conseguir realizá-lo.

Seguir os passos que falamos aqui, vai ser importante para que a sua organização financeira pessoal não saia dos eixos. Então, planejamento é o primeiro passo.

Mas, além disso, também é necessário procurar formas mais baratas de adquirir um carro. 

O consórcio, por exemplo, é um formato no qual não há taxas de juros e você forma um fundo coletivo para adquirir o bem à vista.

Isso oferece muitas vantagens ao consorciado, que consegue ter uma facilidade de negociação muito maior na hora de adquirir um carro. 

Fizemos uma lista com os principais passos para se organizar financeiramente e realizar o sonho de comprar um carro:

• analise as diferentes opções do mercado (financiamento, consórcio, à vista…)
• pesquise um tipo de carro que se encaixa com as suas necessidades (considere se carro é para trabalho, a passeio, só para você ou para toda a família, etc)
• avalie todos os gastos que você terá antes e depois da compra e veja como encaixá-las em seu orçamento.

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Conclusão

Neste conteúdo, pudemos ver o quanto a organização financeira é importante e como ela pode nos ajudar a ter uma vida mais segura.

Muitas vezes, a falta de organização e outros sabotadores financeiros nos levam a gastos mal planejados, estresse e dívidas.

Por isso, o controle dos gastos e a definição de um orçamento baseado na sua renda familiar podem ser a melhor alternativa para se organizar financeiramente.

O caminho exige escolhas e renúncias, assim como tudo na vida, mas a liberdade financeira no final das contas é o que faz tudo valer a pena.

E aí, como está a organização financeira pessoal por aí? Conta pra gente!