Qual é o seu sonho? Aquele que quando perguntam, vem automaticamente na cabeça? É a casa própria? Um carro novo? A viagem que enche seus olhos?
Sabemos que a economia do Brasil não vai bem e juntar dinheiro está cada dia mais difícil.
Se você está sempre atento à saúde do seu bolso para conseguir atingir seus objetivos e colocar em prática seus projetos. Em outras palavras, um adepto de uma boa organização financeira, deve se questionar muitas vezes a melhor forma de juntar dinheiro.
Hoje já são muitas possibilidades oferecidas mas, sem dúvida, as mais populares quando pensamos em poupar algum recurso são a poupança ou consórcio. Já considerou alguma dessas opções?
Por isso, se você deseja descobrir qual forma é mais vantajosa para deixar seu dinheiro guardando e rendendo bons lucros e vantagens, nós trazemos um panorama completo para te ajudar a decidir.
Qual a diferença entre poupança e consórcio?
Vamos começar pela pergunta mais frequente: poupança ou consórcio, o que eles têm de diferença?
Bom, existem algumas diferenças expressivas entre as duas modalidades que ajudam você a economizar alguma renda.
Poupança
A poupança é uma alternativa caso você tenha um perfil financeiro organizado, ou seja, sem dificuldades para juntar uma cota X por mês e aplicar na caderneta.
Ao investir em poupança, você garante uma rentabilidade mensal, sem custo de mensalidade por isso.
A vantagem de aplicar recursos na poupança é principalmente a possibilidade de resgate a qualquer momento.
Em resumo, seu dinheiro está em uma “carteira” no banco e pode ser usado em caso de emergência. Investir na poupança garante a liquidez do seu dinheiro, apesar de possuir uma rentabilidade mais baixa.
Consórcio
Por outro lado, o consórcio já é um pouco diferente e é a melhor escolha para aquelas pessoas que têm maior dificuldade em equilibrar as finanças e juntar o montante mensalmente. Investir em consórcio significa ter um plano a longo prazo de rendimento dos seus recursos.
A modalidade de consórcio, em outras palavras, funciona como um carnê mensal. São gerados boletos de valor X que fazem parte do montante que você deseja poupar, ou seja, esses pagamentos vão compor o valor total que vai estar guardado em seu nome.
Fazer um consórcio é uma forma de poupar dinheiro com maior disciplina do que aplicar em poupança, já que você sela o compromisso de pagamento dos boletos.
As desvantagens de um consórcio estão na sua falta de liquidez, já que o dinheiro fica ‘retido’ e sua imprevisibilidade a longo prazo.
Há também uma taxa mensal de manutenção do consórcio que não faz parte do montante poupado, apenas cobre despesas de serviços financeiros.
Assim sendo, após conhecer melhor cada modalidade, fica mais fácil escolher entre poupança ou consórcio, não é?
Qual a rentabilidade de um consórcio?
A rentabilidade financeira do consórcio reside justamente na possibilidade de acessar todo o recurso de forma antecipada. De tal forma que, quando se aplica bem o valor, gera ganhos financeiros.
Outra possibilidade, menos comum, é a venda de uma carta de crédito contemplada. É comum que o valor do preço de venda depois da contemplação seja mais alto que o valor investido.
A contemplação da sua carta de crédito pode demorar algum tempo, é verdade, e existem duas possibilidades: o sorteio e o lance.
Qual a rentabilidade de uma poupança?
As taxas de rentabilidade da poupança vem passando por novos reajustes e, no momento, em dezembro de 2021, a taxa básica Selic foi aumentada para 9,25%, conforme as projeções do mercado financeiro.
A correção atual dos valores da Poupança equivale a 70% dos juros Selic, somada à taxa referencial (TR), que é um indicador do mercado financeiro. A TR está zerada atualmente.
Ou seja, na prática, com a nova base de juros em 9,25% ao ano, a rentabilidade é de 6,475% ao ano, porém o rendimento passará a ser de 0,5% ao mês, acrescido a essa taxa referencial, o que equivale a 6,17% ao ano.
Ou seja, o percentual de correção será menor e ficará abaixo também da inflação.
Quanto rende 1.000 reais por mês na poupança?
Com o reajuste da taxa Selic a 9,25%, o novo cálculo de rendimentos da poupança quando investidos mil reais fica mais ou menos assim:
- 06 meses de prazo, o rendimento fica em torno de R$ 1.034,26.
- 12 meses de prazo, o rendimento fica em torno de R$ 1.06970.
- 18 meses de prazo, o rendimento fica em torno de R$ 1.106,35.
- 24 meses de prazo, o rendimento fica em torno de R$ 1.144,26.
- 30 meses de prazo, o rendimento fica em torno de R$ 1.183,46.
Quanto rende 20 mil por mês na poupança?
Na mesma linha dos mil reais e usando a taxa Selic reajustada, os rendimentos na poupança em caso de aplicação de 20 mil reais são calculados dessa forma:
- 06 meses de prazo, o rendimento fica em torno de R$ 22.334,37.
- 12 meses de prazo, o rendimento fica em torno de R$ 23.151,76.
- 18 meses de prazo, o rendimento fica em torno de R$ 24.350,78.
- 24 meses de prazo, o rendimento fica em torno de R$ 26.131,86.
- 30 meses de prazo, o rendimento fica em torno de R$ 28.807,74.
É vantajoso fazer consórcio?
O consórcio é uma modalidade que auxilia a juntar dinheiro em formato de cartas de crédito e, portanto, pode atender muito bem as necessidades de algumas pessoas.
Para aquelas pessoas que podem esperar, que não necessitam imediatamente do recurso para aquisição de bens ou realização de projetos, o consórcio pode ser uma opção muito boa, pois funciona como uma ‘poupança programada’ a longo prazo.
Em resumo, quem precisa de uma mãozinha com a disciplina na hora de guardar dinheiro também pode achar o consórcio uma boa alternativa.
Sem incidência de juros, após a contemplação, o contratante recebe a carta de crédito no valor integral contratado.
Além disso, para quem busca flexibilidade no pagamento e quer garantias, o consórcio também é uma forma vantajosa de economizar.
Quando um consórcio é vantajoso?
O consórcio costuma ser vantajoso quando o contratante não tem pressa na aquisição do seu bem.
Relembrando que é possível ser contemplado por sorteio realizado mensalmente ou por lance. Dessa forma, é possível conseguir a carta de crédito que concede o valor contratado.
O consórcio também pode ser uma modalidade vantajosa para quem está adquirindo seus primeiros bens ou quem quer expandir seu patrimônio, visto que o consórcio pode ser usado também como forma de investimento.
Qual é o juro de um consórcio?
Essa é sem dúvida uma das maiores vantagens: a incidência de juros em um consórcio é zero. O valor contratado é o valor a ser recebido com a carta de crédito no momento da contemplação.
Fora a parcela a ser quitada mensalmente, o único valor a mais cobrado é a taxa de administração, que garante o gerenciamento do seu investimento.
É fácil ser contemplado em um consórcio?
A contemplação em um consórcio, como dito anteriormente, acontece de duas formas: por sorteio ou por lance.
É possível dar um lance no consórcio e acelerar sua conquista, como um leilão mesmo, na assembleia mensal em que acontecem os sorteios de contemplação. Nesse caso, a maior oferta sobre uma carta de crédito, a leva.
Por outro lado, a forma mais comum é a contemplação por sorteio. Tendo as parcelas em dia, você todo mês tem chance de ser contemplado. Sendo que, todos os membros que estão em conformidade tem as mesmas chances de contemplação.
Importante ressaltar que até o fim do grupo do consórcio, todos os membros receberam sua carta de crédito.
Qual a maneira mais fácil de juntar dinheiro?
Você deve estar esperando uma resposta objetiva, poupança ou consórcio, certo?
A resposta é: depende!
Depende do seu perfil e hábitos financeiros para definir entre poupança ou consórcio e saber qual a maneira mais fácil de juntar dinheiro.
Mas com certeza faz parte dessa equação pesquisar as melhores ofertas disponíveis no mercado de rentabilidade (no caso da poupança) e as vantagens oferecidas pelas instituições que oferecem consórcio.
Para cada perfil há uma solução que se adequa melhor na hora de poupar recursos, seja a longo prazo com retenção e disciplina ou a prazo mais curto, com maior flexibilidade e liberdade.
Como viver de consórcio?
Por ser uma modalidade segura e rentável, com risco quase nulo, é possível garantir seu sustento com uma boa renda mensal trabalhando com consórcio.
Afinal, você não depende de variáveis para que seu dinheiro renda e também oferece boas vantagens em comparação com outras modalidades do mercado.
Há algumas possibilidades quando falamos sobre viver de consórcio:
- Trabalhar com venda de cartas contempladas;
- Aumentar o capital com cota contemplada;
- Manter o consórcio contemplado na aplicação automática da administradora;
- Comprar e alugar imóveis com benefícios.
O consórcio oferece uma gama de vantagens para você, tanto contratando cotas quanto trabalhando diretamente as possibilidades que ele proporciona.
Como funciona a alavancagem com consórcio?
Você já ouviu falar em alavancagem financeira?
É o crescimento financeiro através de investimentos que possibilitem aumento de patrimônio ou capital.
Uma das opções mais seguras e rentáveis é a alavancagem por consórcio.
É possível aumentar seus recursos financeiros através do consórcio, pois ele viabiliza aplicação de grandes e baixos valores, podendo lucrar com isso em aquisição de imóveis, por exemplo.
A alavancagem é possível por meio de um planejamento, já que o consórcio atua como uma compra programada, onde o contratante paga a cota de acordo com o prazo e pode se programar com flexibilidade para adquirir o bem sem a necessidade de descapitalização.
Ao adquirir imóveis, é possível garantir uma grande flexibilização de investimentos, o que pode gerar, a longo prazo, grandes lucros.
Por exemplo, vamos supor que você adquiriu um imóvel de R$ 150 mil pagando as parcelas do consórcio e, algum tempo depois, por valorização, o valor de venda desse imóvel chegue a R$ 220 mil.
Você obteve, nesse caso, um lucro de mais de 30% do valor investido e pode revertê-lo em mais investimentos, dando sequência no plano de alavancagem financeira.
Qual o melhor simulador de consórcio?
Hoje já existem ferramentas muito boas para simular o consórcio perfeito que atenda seus desejos, cabendo no seu bolso.
É importante fazer pesquisa de mercado sobre quais vantagens são oferecidas antes de fechar um contrato de consórcio, se certificando de aproveitar os melhores benefícios possíveis.
Nesse caso, temos a solução perfeita para você que busca comprar ou investir em uma carta de crédito de automóvel: o Klubi!
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Conclusão
Seja poupança ou consórcio, entre outras, muitas são as possibilidades na hora de juntar dinheiro e realizar sonhos de casa própria, carro, viagem e muito mais.
A poupança e o consórcio estão centralizados como práticas populares e vantajosas no mercado, cada uma com suas vantagens e desvantagens e adaptadas para um tipo de perfil financeiro.
Ao optar entre poupança ou consórcio, você estará proporcionando ao seu futuro a chance de ter tudo aquilo que sempre desejou.
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