No Brasil existem diversos índices que controlam a inflação e influenciam diretamente nas parcelas de bens que adquirimos, seja através de financiamento ou consórcio.

Os principais índices que são referência no mercado são o IPCA e o INCC. Dessa forma, podemos dizer que o IPCA tem relação direta com a compra de automóveis, enquanto o INCC tem relação com a compra de um imóvel.

Mas se você não faz ideia de como é calculado esse índice, como ele funciona e para que ele serve, não se preocupe! Neste artigo você encontra todas as informações sobre o assunto. Vamos lá?

O que é IPCA?

Criado em 1979, o IPCA é a sigla para Índice de Preços ao Consumidor Amplo. Sua razão de existir é bem simples: foi feito para medir a variação dos preços de um conjunto de serviços e produtos vendidos no varejo e consumidos pela população brasileira.

Sendo assim, seu principal objetivo é contabilizar o consumo de pelo menos 90% das pessoas que vivem em áreas urbanas do país — ou seja, o consumidor “amplo” —, medindo mensalmente os preços para verificar se houve um aumento, diminuição ou estabilidade em comparação ao último mês.

Para que serve?

O IPCA serve para medir a inflação. Isso quer dizer que, a partir da medição da variação de preços de produtos e serviços consumidos pelas famílias brasileiras, é possível identificar se os valores aumentaram ou diminuíram de um mês para outro.

Através da Pesquisa de Orçamentos Familiares, realizada pelo IBGE, encontra-se o resultado comparativo entre o que as famílias consomem, qual o seu rendimento familiar — vale ressaltar que o IPCA abrange famílias que ganham de 1 a 40 salários mínimos — e o quanto estão gastando com cada produto.

Agora você pode estar se perguntando: mas que produtos são esses?

São diversos, como:

• alimentação e bebidas (como carnes, cebola e frutas);
• habitação (como gás encanado, energia elétrica, água e esgoto);
• artigos de residência (como eletrodomésticos, mobiliário e utensílios) ;
• vestuário (como roupas femininas e masculinas, calçados e acessórios);
• transportes (como transporte público e combustível);
• saúde e cuidados pessoais (como planos de saúde, serviços médicos e produtos farmacêuticos);
• despesas pessoais (como lazer e serviços pessoais);
• educação (como papelaria, leitura e cursos);
• comunicação (como planos de internet e celular).

Como é calculado o IPCA?

Primeiramente, importante dizer que o IPCA é medido em 13 regiões metropolitanas e 3 municípios brasileiros, sendo:

• São Paulo;
• Belo Horizonte;
• Rio de Janeiro;
• Porto Alegre;
• Curitiba;
• Salvador;
• Goiânia;
• Brasília;
• Recife;
• Belém;
• Fortaleza;
• Vitória;
• São Luís;
• Campo Grande;
• Aracaju;
• Rio Branco.

A partir daí, o IBGE coleta dados entre o primeiro e o último dia de cada mês em lojas e estabelecimentos de prestação de serviços, concessionárias de serviços públicos (como energia elétrica e água), além da internet.

Esse levantamento mensal consiste em aproximadamente 430 mil preços em 30 mil locais.

O que significa IPCA acumulado?

Quando falamos em IPCA acumulado, estamos nos referindo à variação da inflação de um determinado período, geralmente o de 12 meses.

Ao fazer o levantamento desse acúmulo, é possível usá-lo como referência para realizar investimentos e reajustes salariais. Essa ação de reajuste é necessária para assegurar que as famílias consigam adquirir os produtos do dia a dia e para garantir a rentabilidade.

IPCA e INCC: qual a diferença?

Como dissemos anteriormente, esses dois índices possuem influência direta nos consórcios de automóveis e imóveis.

O INCC (Índice Nacional de Custo da Construção), calculado pela FGV (Fundação Getúlio Vargas), mede mensalmente itens relacionados à construção civil do país, como matéria-prima, mão-de-obra e materiais.

Diferente do IPCA, o INCC não tem tanta dependência de outros setores da economia, estando mais próximo de índices que medem os preços gerais.

Dessa forma, quando falamos sobre compra de imóveis, o INCC impacta diretamente as parcelas de um financiamento ou consórcio, ou seja, todas as compras feitas à prazo. No consórcio, isso acontece para que todos os membros tenham o mesmo poder de compra, independente do momento da conquista. Essa correção acontece na maior parte das administradoras de forma anual.

Já o IPCA possui um papel de impacto em consórcios de automóveis, porém com o mesmo objetivo citado anteriormente: acompanhar a inflação e a valorização do bem, realizando reajustes nas parcelas quando necessário.

Como o consórcio ajuda a driblar a desvalorização dos automóveis

Sabemos que um consórcio leva um tempo até ser quitado e que muita coisa pode acontecer na economia durante esse período. É uma tendência que o nosso dinheiro desvalorize e os bens fiquem mais caros quando há uma alta na inflação.

Por conta disso, reajustes são necessários para acompanhar todas essas mudanças.

É nesse ponto que o consórcio do Klubi se destaca: o único reajuste no valor das parcelas do seu consórcio acontece de forma anual e acompanha o IPCA. Dessa forma, os consorciados possuem o valor das parcelas ajustado e as cartas de crédito também são alteradas para que a compra do bem aconteça sem nenhum problema no futuro.

O consórcio possui diversas vantagens, como:

• proteger o consumidor da inflação, já que é garantido que a carta de crédito terá o valor necessário para a compra do bem no momento da contemplação;
• ter um custo total mais baixo. Estudos apontam que o valor final do bem adquirido através de um financiamento é muito maior do que o realizado por consórcio;
• não contar com taxa de juros e ter carga tributária reduzida;
• menos burocracia para adquirir o bem, principalmente quando comparado a um financiamento;
• permitir maior poder de negociação, já que o consorciado recebe, através da carta de crédito, o valor total do bem e pode realizar a compra à vista;
• ter um pagamento prolongado, ajudando na organização financeira.

Como escolher o consórcio ideal?

No tópico anterior deu para perceber que apostar em consórcio é um bom negócio, não é mesmo? Agora, saber escolher a instituição financeira que será a responsável por ele também é super importante!

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Conclusão

Ao longo do texto falamos sobre o IPCA, um dos índices mais importantes da economia brasileira e que tem bastante influência na compra de automóveis, por exemplo.

Também falamos sobre o INCC, outro índice bastante relevante, mas que diz respeito aos itens relacionados à construção civil.

Por fim, mostramos os benefícios de apostar em um consórcio e como o IPCA afeta nos valores de reajuste de planos.

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