Saber administrar as suas finanças é essencial para não se colocar em situações que podem gerar dor de cabeça, como dívidas de cartão de crédito, nome sujo, contas atrasadas e mais.
Além disso, é uma maneira de realizar sonhos e metas que você tanto deseja, como comprar um carro ou imóvel, fazer aquela viagem, ou ir àquele restaurante tão renomado. Não importa qual seja o seu objetivo, ter um controle financeiro pessoal vai te ajudar a chegar mais perto da sua realização.
A seguir separamos algumas dicas para que você coloque em prática o quanto antes e comece a cuidar mais da sua saúde financeira. Vamos lá?
O que é controle financeiro pessoal?
O controle financeiro pessoal nada mais é do que o ato de organizar as suas finanças. Dessa forma, você identifica o quanto você ganha e o quanto você gasta, anotando tudo isso para poder ter um panorama geral da sua vida financeira.
Com isso, você consegue entender quais são as origens das suas despesas, o quanto tem gastado com cada uma delas, se está compatível com o quanto você ganha e com seus objetivos a curto, médio e longo prazo.
Então, o controle financeiro é um hábito, que pode ser executado mensalmente ou no tempo que você achar melhor, de acordo com a sua rotina.
Por que é importante?
Além de ajudar a visualizar melhor o cenário financeiro em que você se encontra, ter um controle financeiro pessoal te permite ter uma vida mais segura e sem grandes sustos e surpresas desagradáveis.
É uma maneira de se preparar financeiramente para o que vier e entender o que pode ser feito para que você consiga poupar mais e criar menos dívidas. Quando não se tem o olhar atento para essas questões, a tendência é que todas as suas dívidas e falta de dinheiro virem uma bola de neve despencando a toda força de um penhasco: uma hora pode ser irreversível.
Afinal, como se organizar para ter um controle financeiro pessoal?
Existem diversos caminhos para quem quer começar a se organizar melhor financeiramente. Nestes casos, o importante é sempre encontrar a maneira que você se sente mais confortável e que será fácil de manter como hábito.
Nos próximos tópicos separamos alguns pontos que devem ser levados em consideração na hora de apostar no seu controle financeiro pessoal. Confira!
1. Entenda a sua renda
Primeiro entenda como funciona a sua fonte de renda e qual é o valor que entra mensalmente na sua conta. Além disso, leve em consideração a sua modalidade de emprego: para pessoas autônomas, pode ser que a renda oscile ao longo dos meses, portanto é preciso projetar isso nas suas anotações.
Lembre-se de considerar aqueles valores que são mais constantes e com mais probabilidade de serem pagos com frequência. Quando fazemos trabalhos pontuais como freelancer ou outras atividades, esse valor não deve ser considerado com renda principal e sim um ganho extra.
2. Corte dívidas
Anote também todas as dívidas que você possui atualmente. Isso inclui um financiamento, um consórcio, um empréstimo, um cartão de crédito parcelado, entre outros.
Além disso, considere as despesas fixas e variáveis que também fazem parte do orçamento.
Dentro desse cenário, veja o que é possível cortar, seja quitando as dívidas ou negociando condições melhores de pagamento.
3. Divida seus gastos por categoria
Categorizar cada uma das suas despesas é um caminho interessante para quem quer começar a se organizar financeiramente.
Essa divisão pode ser feita da maneira que você ache mais simples de entender, podendo variar entre:
- Saúde;
- Lazer;
- Moradia;
- Alimentação;
- Educação;
- Tecnologia/ internet;
- Transporte;
- E mais.
Ao separar em categorias, você consegue entender quais setores da sua vida mais demandam gastos e verificar se os valores estão dentro da sua capacidade financeira.
4.Veja onde consegue economizar
Depois de categorizar e fazer essa avaliação, certamente terão pontos em que você encontre uma oportunidade para economizar e reduzir gastos.
Isso pode variar desde economizar na conta de luz e até evitar sair muito aos finais de semana para diminuir o gastos em restaurantes e bares, por exemplo.
Entenda quais são suas prioridades e seus objetivos, tentando sempre equilibrar para ter uma finança saudável, mas também aproveitar a vida como deseja.
5. Crie metas
Para alcançar seus objetivos e sonhos, além de economizar, é interessante criar metas para tornar esse avanço mais visível. Se você não tem ideia de quanto precisa economizar mensalmente, pense primeiro no que você deseja para o seu futuro.
Se a sua intenção for trocar ou comprar um carro, por exemplo, você pode realizar uma simulação para entender quanto custam as parcelas de um consórcio. A partir daí, você confere o quanto precisa juntar ou poupar por mês para realizar esse sonho.
Isso serve como um guia para você criar metas e planos de ação que condizem com a sua realidade e o seu objetivo atual.
6. Faça reservas de dinheiro
Ter uma reserva de dinheiro é essencial para qualquer pessoa, não importa a renda ou classe social. Podem existir obstáculos e imprevistos na vida que exigem gasto de dinheiro sem que estejamos preparados para lidar com eles. Assim, ter uma reserva ajuda nesses momentos.
Então, além de pensar nos seus objetivos, pense também em uma grana que ficará guardada para emergências. É um jeito de deixar as finanças mais tranquilas.
7. Invista
Como falamos acima, ter um dinheiro que ficará guardado para qualquer situação inusitada é muito bom. Mas melhor ainda é ter esse dinheiro guardado e rendendo.
Assim que você começar a conseguir ter uma reserva financeira, pense em aplicar em algum investimento de seu interesse. O dinheiro fica retido por um certo tempo e pode aumentar exponencialmente, a depender da quantia e da modalidade de investimento escolhida.
De qualquer forma, é um caminho positivo e que ainda pode te fazer ter uma renda extra no futuro.
Conclusão
E aí, que tal começar agora mesmo a aplicar as dicas que trouxemos para ter mais controle financeiro pessoal?
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