Cuidar do seu próprio dinheiro nem sempre é uma tarefa fácil, principalmente quando iniciamos a nossa independência financeira. Com tantas contas para pagar e sonhos que queremos realizar, saber administrar seu dinheiro é essencial para não ter impactos negativos na sua saúde financeira.
Por esses e outros motivos que a educação financeira para iniciantes é tão importante. A partir dela é possível se tornar consciente sobre o seu dinheiro e suas despesas, criando desde o início o hábito de registrar e administrar tudo o que entra, tudo o que sai e quais os objetivos e metas que temos em mente.
Neste artigo vamos falar mais sobre como funciona esse conceito, continue a leitura e confira!
O que é educação financeira?
A educação financeira é o estudo que envolve o desenvolvimento de capacidades e habilidades analíticas sobre poupança e investimentos. Isso quer dizer que a pessoa que procura estudar mais sobre o assunto, provavelmente está em busca de conhecimento para fazer escolhas mais assertivas acerca do seu dinheiro.
Portanto, quando a educação financeira faz parte do dia a dia de um indivíduo, é possível notar o melhor uso de seu dinheiro e recursos, priorizando sempre o bem-estar e as boas oportunidades de mercado. Através desse conceito, quando bem aplicado, dá para economizar dinheiro, investir, pagar todas as contas em dia e iniciar um projeto ou sonho que envolva algum capital.
Qual o objetivo da educação financeira?
Podemos afirmar que o principal objetivo da educação financeira é tornar as pessoas empoderadas financeiramente. Isso quer dizer que quem estuda o assunto se torna mais capaz de gastar seu dinheiro de forma saudável e consciente, contribuindo para a economia.
O ideal é que as pessoas gastem menos do que ganham, não contraindo dívidas e sujando o nome. Assim elas não precisam recorrer a um empréstimo que será pago em longas prestações e com juros super altos. Ter esse autocontrole, principalmente no início de uma vida financeira, gerará excelentes resultados no futuro, a começar por uma vida menos estressante e pressionada por dívidas e falta de dinheiro.
Assim, ao saber delimitar quais são suas prioridades e anseios, ficará mais fácil destinar seus recursos a cada item essencial na sua vida, seja para:
- moradia;
- alimentação;
- transporte;
- educação;
- lazer;
- sonhos;
- e mais!
Como aplicar a educação financeira para iniciantes?
Antes de tudo, precisamos ressaltar que existem 4 pilares que sustentam a educação financeira, sendo:
- Fazer dinheiro, ou seja, gerar mais renda;
- Administrar o dinheiro, sabendo bem quais são seus recursos e gastos recorrentes;
- Investir o dinheiro, sendo um ato que envolve bastante disciplina e alguns conhecimentos específicos;
- Empreender o dinheiro, principalmente para quem deseja abrir um negócio.
Sabendo disso, para começar os estudos sobre educação financeira para iniciantes é preciso pensar no primeiro e no segundo pilar.
Assim, o primeiro passo é ter uma fonte de renda. Sem ela não faz sentido pensar em educação financeira, certo? Em seguida, o ideal é aprender a como administrar esse dinheiro.
Portanto, é interessante investir em alguns cursos que ensinam a como iniciar esse novo hábito em sua vida. Provavelmente, a partir desses cursos, você precisará montar uma planilha ou qualquer outra forma de registro que tenha mais familiaridade para anotar todas as suas despesas, o seu ganho mensal e o quanto deseja poupar por mês. Ter esse controle é essencial para começar a organização financeira!
Dicas de educação financeira para iniciantes
Antes de partir em busca de cursos, confira algumas dicas que separamos para te ajudar a iniciar a organização financeira agora mesmo:
- Conheça suas finanças, desde quanto você ganha, quais são suas despesas fixas e variáveis, até quanto deseja poupar mensalmente;
- Tente eliminar suas dívidas, negociando e poupando para quitá-las o quanto antes;
- Anote todas essas informações mensalmente para ter maior controle financeiro;
- Estabeleça planos e metas, anote e confira se está conseguindo atingir algum deles;
- Após se organizar financeiramente, pense em investir uma parte do seu dinheiro. Procure instituições financeiras para saber qual o melhor tipo de investimento para a sua realidade e aproveite os rendimentos.
Além disso, é importante explorar o consumo consciente, ou seja, não se deixar levar pelas tentações das ofertas e promoções, e priorizar aquilo que te fará atingir seus objetivos e metas.
Também evite ao máximo realizar empréstimos ou pegar dinheiro emprestado de outras formas. Isso pode gerar dívidas absurdas no futuro que podem comprometer boa parte do seu orçamento por bastante tempo.
Livros para ajudar iniciantes na educação financeira
Outro caminho para quem quer aprender mais sobre educação financeira é através da leitura! Atualmente existem muitos especialistas no mercado que produziram livros para ajudar você a alcançar a tão sonhada independência financeira. Confira algumas indicações:
Orçamento sem falhas: Saia do vermelho e aprenda a poupar com pouco dinheiro – Nath Finanças
De forma bastante didática, a autora aborda alguns temas do dia a dia, como:
- Lista de compras;
- Relação com cartão de crédito;
- Planejamento;
- Diferenças entre desejo e necessidades;
- E mais!
Me Poupe!: 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso – Nathalia Arcuri
Através desse livro você aprende a fazer um bom planejamento financeiro, elegendo suas prioridades e abrindo mão de gastos momentâneos para atingir um objetivo maior. Nele você encontra exemplos práticos, planilhas e exercícios para praticar.
Como organizar sua vida financeira – Gustavo Cerbasi
O consultor financeiro Gustavo Cerbasi é referência em orçamentos e finanças pessoais, e aborda no livro alguns tópicos relevantes, como a forma de comprar, o autoconhecimento sobre dinheiro e como usar de maneira inteligente o parcelamento no cartão de crédito.
Por fim, o autor também ressalta a importância dos investimentos, que devem ser a todo momento considerados.
Conclusão
E aí, que tal começar a implementar a educação financeira para iniciantes na sua vida agora mesmo? Com as dicas deste artigo fica fácil dar o pontapé inicial para mudar a sua realidade financeira.
Além disso, se um dos seus objetivos é conquistar ou trocar de carro próprio, saiba que o Klubi oferece condições especiais para seus membros. Você conta com um time de especialistas para te ajudar em todas as etapas do consórcio, passa a fazer parte do Klubi de Benefícios, e muito mais!
Faça uma simulação e veja se as parcelas cabem no seu orçamento. Se não, tá na hora de aplicar a educação financeira no seu dia a dia para realizar o seu sonho!
