Quando se deseja comprar um bem de alto custo, como é o caso de um carro, é comum que juntar o dinheiro para adquirir esse bem se torne uma preocupação, principalmente quando se considera uma opção como o financiamento.
Uma das formas mais inteligentes e práticas de fazer isso é por meio de um consórcio. Essa modalidade de compra nada mais é do que uma compra coletiva no qual todas as pessoas participam de um grupo em comum com o mesmo objetivo de adquirir um bem.
Se você está pensando em participar de um consórcio de um carro pela primeira vez, é interessante explicar mais como funcionam os primeiros passos para participar de um grupo.
A seguir, não só vamos falar todas as etapas como também te mostrar todos os benefícios de entrar em um consórcio de veículos. Acompanhe e boa leitura!
Você sabe como funciona o processo de liberação de crédito no consórcio? Leia e aprenda mais sobre!
Primeiros passos para um consórcio de veículo
Participar de um consórcio de automóveis não é uma tarefa complicada, no entanto, se é a primeira vez que se tem contato com esse formato, é importante esclarecer algumas dúvidas a respeito do consórcio.
A seguir, vamos falar sobre os primeiros passos do consórcio até o processo de aquisição do bem escolhido.
Escolha o carro que deseja comprar
Há muitos tipos de consórcios, que servem para a compra dos mais diferentes tipos de bens e serviços. No caso do consórcio de automóveis, como é o caso do Klubi, essa categoria vai se limitar à compra de carros.
Antes de qualquer coisa, é essencial que a pessoa que tem interesse em entrar em um grupo de consórcio de veículos saiba o que ela deseja comprar.
Avalie qual é a melhor opção de veículo para você e escolha qual modelo de carro você quer. Com isso definido, fica mais fácil seguir as próximas etapas.
Escolha uma administradora confiável
O segundo passo para entrar em um consórcio é procurar conhecer mais sobre o histórico e a reputação da administradora que você está pensando em fazer um contrato.
Para que uma administradora possa funcionar, é necessário que ela seja regularizada pelo Banco Central (Bacen), órgão público responsável por fiscalizar e gerenciar todas as atividades do sistema de consórcio. O Klubi é uma empresa autorizada pelo Bacen.
Essa regra foi estabelecida na Lei nº 11.795, chamada também de Lei dos Consórcios. Sem essa permissão, a administradora é considerada irregular.
Todas as administradoras que são reguladas pelo Bacen seguem uma série de critérios para seu funcionamento, como a realização de auditorias independentes, o envio de balancetes e balanços do grupo e a publicação semestral das demonstrações financeiras.
Simule o consórcio que deseja entrar
Após escolher a melhor administradora, você deve simular sua participação no consórcio. A maioria das empresas permitem que você faça isso de forma online, como é o caso do Klubi.
De maneira contrária ao financiamento, a simulação do consórcio se baseia no valor que você vai pagar pelo bem e não pelo modelo do bem em si.
Utilizar o simulador do consórcio de automóveis é bem simples. Você vai precisar apenas informar os dados solicitados para que o próprio sistema realize os cálculos. O cálculo da parcela do plano de consórcio considera alguns custos, sendo eles:
- Fundo comum: corresponde ao valor da parcela do valor da carta de crédito que o consorciado paga mensalmente;
- Taxa de administração: porcentagem paga à gestão da administradora por todos os serviços prestados aos consorciados;
- Fundo de reserva: fundo que serve para cobrir eventuais despesas, como o caso de inadimplência no grupo;
- Taxa de seguro: o valor cobrado para garantias em casos de falecimento ou de desemprego do consorciado;
- Taxa de adesão: valor pago ao entrar em um grupo, no entanto, não costuma ser obrigatório nem comum.
Escolha seu plano com atenção
Através do simulador, o cliente vai poder avaliar se o plano oferecido vai caber dentro da realidade financeira dele. É essencial que você opte por valores que não vão comprometer a saúde das suas finanças.
Você deve simular quantas vezes for preciso até encontrar o plano ideal e mais adequado para a compra do seu bem de maneira viável. É interessante garantir que o valor das parcelas não ultrapasse 30% dos seus rendimentos mensais.
Para dar um exemplo real dessa porcentagem, vamos supor uma carta de automóveis de R$100 mil. Seu objetivo, ainda, é dividir esse pagamento em 80 meses.
Considerando todas as taxas que estão envolvidas nesse processo, como a taxa de administração e de reserva, o valor mensal pode ser de R$1.500.
Para conseguir fechar um contrato com este valor aprovado e estar apto a pagar as parcelas, seus rendimentos mensais devem ser de, pelo menos, R$5.000.
Participe dos sorteios mensais
Uma das maneiras de ser contemplado e ganhar o direito de usufruir da carta de crédito é por meio dos sorteios que acontecem todos os meses. Eles funcionam como uma maneira de estabelecer a ordem que cada membro do grupo vai receber a carta.
No entanto, somente as pessoas que estão com os pagamentos em dia podem participar das assembleias ordinárias do grupo do consórcio nas quais acontecem os sorteios, as quais podem ser onlines ou presenciais.
Mesmo que esteja no começo do plano e ainda falte muito para quitar o consórcio, o consorciado vai poder usar a carta de crédito, desde que passe pela liberação do crédito.
O sorteio nada mais é do que uma chance igual que todos os participantes de um grupo tem para serem contemplados.
Ofereça lances e acelere a contemplação
Embora você possa ser sorteado no primeiro mês, você também pode ser sorteado no penúltimo mês. Ou seja, para quem tem mais pressa de conseguir ser contemplado e ficar mais perto de usufruir do bem, uma forma de acelerar isso é por meio dos lances.
O lance é uma maneira de adiantar um valor para concorrer à contemplação. Da mesma maneira que o leilão, quem oferecer o maior valor, vai ganhar o prêmio.
Os lances podem ser livres, fixos ou embutidos. A possibilidade de poder oferecê-los vai depender do regulamento da administradora escolhida. A seguir, vamos falar como cada um deles funciona.
Lance livre
O lance livro é o tipo de lance no qual a liberdade de escolher o valor do lance é do consorciado.
Ou seja, ele poderá escolher um valor desde que ele esteja entre a taxa mínima permitida e o valor total das parcelas que faltam ser pagas. Caso haja algum empate, na maioria dos casos, o critério de seleção vai ser o sorteio.
Lance fixo
O lance fixo, ao contrário do livre, é o tipo de lance no qual a administradora decide qual é o valor que será oferecido por todos os consorciados.
Nesse caso, o valor vai também corresponder a algum percentual da carta de crédito. Como todas as pessoas vão lançar o mesmo valor, o critério de desempate costuma ser o sorteio.
Lance embutido
A última opção de lance é o tipo de lance embutido. Nesse formato, o consorciado vai poder usar como lance uma parte do valor da carta de crédito. Por isso, ao receber o prêmio, ele terá a redução do valor lançado.
Use sua carta de crédito
Após ser contemplado, portanto, o próximo passo será fazer o uso da carta de crédito. Antes de tê-la em mãos, o consorciado vai passar por uma análise de crédito para garantir que o consorciado vai continuar pagando as demais parcelas restantes.
A principal forma de usar a carta de crédito é comprar o bem que fez com que o consorciado optasse pelo plano do consórcio. Se o saldo for insuficiente, ainda, você mesmo pode completar o valor.
Além disso, o consorciado também pode usar o valor como crédito para outra compra ou dívida, pode pedir restituição do valor e, ainda, vender a carta de crédito contemplada para outra pessoa. Vamos falar a seguir sobre essas formas de uso.
Compra do veículo
Para usar a carta de crédito na compra do veículo, o consorciado vai precisar oferecer todas as informações e os documentos referentes ao bem. No caso do carro, ele pode ser tanto um bem novo como usado.
Para um carro novo, o consorciado deverá entregar dados como: marca, o modelo, o ano de fabricação e o número do chassi. Para um carro já usado, será preciso apresentar além dos dados citados, o laudo da vistoria pericial e avaliação veicular.
A partir da autorização da administradora, o consorciado pode ir até o local e realizar a compra. As tratativas posteriores até a aquisição do bem efetiva serão de responsabilidade da empresa.
Crédito para outra compra ou para dívidas
Caso o consorciado mude de ideia em relação ao bem que deseja comprar somente após a contemplação, ele pode usar a carta de crédito para dar entrada em um outro consórcio ou até mesmo usar como forma de lance, por exemplo.
Em outros casos, pode ser permitido ao consorciado fazer o uso do prêmio para pagar uma dívida de um financiamento que está em aberto.
Restituição do valor investido
Embora o valor da carta de crédito nunca seja depositado em conta corrente, o consorciado pode receber o valor ao pedir uma descontemplação, ou seja, um cancelamento do consórcio.
Esse formato é uma opção para quem não quer usar a carta de crédito para comprar nenhum bem da categoria escolhida.
No caso de cancelamento, portanto, o consorciado tem o direito de receber todo o valor que investiu no grupo. A forma como essa devolução vai acontecer sempre depende do que foi estabelecido no contrato.
Venda da carta de crédito contemplado
A última opção possível é vender a carta de crédito contemplada. Essa situação também serve para os casos em que o consorciado deseja receber em dinheiro todo o valor investido.
Nem todas as administradoras, contudo, oferecem essa possibilidade. Por isso, é preciso conferir no contrato. O valor total da venda da carta vai envolver despesas tributárias da operação, as parcelas pagas, os impostos, comissões envolvidas e até mesmo lances.
Por que optar pelo consórcio?
Agora que a gente te falou todos os primeiros passos para o consórcios até o momento de aquisição do bem, vamos trazer alguns pontos em relação às principais vantagens que essa modalidade oferece!
Sem entrada, sem juros
A principal vantagem do consórcio que merece destaque, sem dúvidas, é a possibilidade que ele oferece de se planejar financeiramente para adquirir o bem que você tanto sonha.
O consorciado tem noção de quanto vai gastar todos os meses para pagar o valor do prêmio. Isso acontece principalmente devido ao fato dessa modalidade de poupança não oferecer valores de entrada nem taxa de juros.
Embora ofereçam outras taxas, como a de administração e de seguro, esses valores são definidos no início do contrato e são sempre menores que os juros convencionais.
Poder de compra à vista
Uma das grandes vantagens de optar pelo consórcio diz respeito ao poder de compra. Embora você precise parcelar o pagamento do valor da carta, na hora de comprar, você vai poder utilizar o valor inteiro à vista.
Esse processo favorece a possibilidade de negociação, que pode garantir descontos na hora da compra. O valor menor permite que o consorciado use o valor que restou para outros fins, como o pagamento do seguro do bem.
Pouquíssima burocracia
A parte burocrática do consorciado também é muito pequena e costuma ser bastante simples. Tendo os documentos em dia e de acordo com sua condição financeira, não haverá grandes dificuldades no processo de análise de crédito que antecede o uso da carta.
Na hora de comprar o bem, utilizar a carta é bem simples e, como falamos, as tratativas posteriores à escolha do bem em loja, por exemplo, será papel da administradora. A aquisição do bem, portanto, é extremamente tranquila.
Conclusão
Como você viu, os primeiros passos para o consórcio são simples e envolvem a compreensão do formato, a escolha adequada do plano que cabe no seu bolso, o pagamento das parcelas e, após isso, a contemplação, que pode vir por sorteios ou por lances.
O consórcio é uma excelente maneira de comprar um bem de alto valor sem se preocupar com juros e burocracia, além de poder ganhar descontos na hora da compra.
Se você ainda não escolheu um consórcio e está procurando opções para simular, conheça o Klubi e simule um plano com a gente!
